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Le crédit à la consommation et Sofinco : un peu d'histoire...

Le crédit à la consommation :

Facteur incontournable de l'équipement des ménages, le crédit à la consommation contribue de façon directe à la croissance économique.

En France, où la part de la consommation des ménages dans le P.I.B est importante, le crédit à la consommation représente chaque année un peu plus de 7 % du P.I.B.

Le rôle du crédit à la consommation est profondément inscrit dans l'histoire économique, comme l'illustre la légalisation du prêt à intérêt dans le code civil dès 1804. A compter du 19ème siècle et plus encore au 20ème siècle, le crédit à la consommation se développe, d'abord sur des modèles anciens, puis sous la forme plus novatrice de la « vente à tempérament » et permet alors l'équipement des ménages en automobile, réfrigérateur ou encore téléviseur. En France, c'est au lendemain de la première guerre mondiale qu'apparaît véritablement le crédit à la consommation.

A quoi sert précisément le crédit à la consommation ?

Même s'il est difficile de quantifier exactement l'affectation finale des crédits à la consommation, on peut estimer qu'ils se répartissent en trois ensembles, d'environ un tiers chacun. Le premier concerne le financement automobile, le second l'équipement et l'aménagement de l'habitat, le dernier le financement d'autres biens et services, ainsi que la trésorerie des ménages.

• L'automobile est le premier bien de consommation dont l'acquisition est financée à crédit, soit en France trois automobiles neuves sur quatre et plus d'un véhicule d'occasion sur deux. En moyenne, les Français financent 73% du prix d'achat de leur automobile, sur une durée moyenne contractuelle de quatre ans et demi.
• La deuxième affectation du crédit à la consommation concerne les dépenses liées à l'habitat (équipement électroménager, meuble, travaux, etc.). Il existe un lien fort entre le marché de l'immobilier et celui du crédit à la consommation. Les ménages qui remboursent un crédit immobilier ont d'ailleurs un recours au crédit à la consommation plus important que le reste de la population.
• Outre l'automobile au sens large et les biens d'équipement et d'aménagement de la maison, les biens et services achetés ou souscrits à crédit sont nombreux et concernent tout aussi bien les études des enfants que les loisirs, les grands évènements, le paiement des impôts, l'habillement, etc.

Nos valeurs

La vie a parfois besoin d'un crédit

"Sofinco. La vie a parfois besoin d'un crédit". Avec cette nouvelle signature commerciale lancée en février 2008, nous faisons le pari de la vie, en mettant en avant la relation que nous voulons créer au coeur de la vie de nos clients.

Notre engagement : répondre efficacement et rapidement à vos besoins et à l'éventail de vos attentes. Du montage du dossier, adapté à chaque demande, à la gestion attentive des imprévus, la proximité est au coeur de notre conception de la relation client.

Les preuves :

Nous vous accompagnons en amont de votre projet : découvrez nos fiches conseils pour bien préparer votre projet et bien estimer vos besoins financiers.

Nous vous accompagnons dans le choix de la solution de crédit : selon votre situation, selon votre besoin, nous vous proposons la ou les solutions de crédit les mieux adaptées.

Nous vous accompagnons dans le choix du budget mensuel à consacrer : vous ne savez pas quelle mensualité vous pouvez consacrer à votre projet ? Découvrez notre outil de calcul de mensualité.

Nous vous accompagnons dans le montage de votre dossier.

Vous pouvez à votre convenance :

• Effectuer votre demande en ligne, remplissez notre formulaire de demande de crédit en quelques minutes, et obtenez une réponse de principe en ligne immédiate, et ce 24H/24.
• Demander à vous faire rappeler par un conseiller qui vous guidera dans le montage des dossiers.

Nous vous accompagnons tout au long de votre crédit.

Votre vie change ? Vos crédits s'adaptent : vous pouvez modifiez vos mensualités ou la durée de votre prêt, bénéficier de pauses mensualité, rembourser partiellement ou totalement votre prêt dès que vous le souhaitez... Et ceci via l'espace client accessible 7 jours sur 7 pour gérer vos comptes en ligne ou en contactant un conseiller.

Un acteur engagé

Charte de la diversité

Yves Arnaudo, Directeur des Ressources Humaines, nous parle de cet engagement.

Pourquoi avoir signé la charte de la diversité ?

"En signant la charte de la diversité, nous avons souhaité confirmer l'engagement citoyen adopté par notre entreprise depuis plusieurs années. Nous avons d'ailleurs rapidement mis en oeuvre des actions concrètes".

Pouvez-nous apporter des précisions sur ces actions ?

"Nous avons mis en place des actions de sensibilisation à l'attention des recruteurs et des managers. Ainsi, le parcours de formation des jeunes managers intègre désormais des ateliers sur le thème de la diversité, et plus particulièrement sur l'accueil et l'intégration de personnes handicapées dans l'entreprise. Nous avons conçu en collaboration avec des professionnels du théâtre une pièce interactive sur ce thème et les managers ont pu rejoindre les comédiens sur scène pour une interprétation personnelle de cette situation".

D'autres actions ont-elles été mises en oeuvre ?

"Sofinco a poursuivi son programme de sensibilisation des collaborateurs au thème de la diversité : un forum dédié à ce thème réuni régulièrement plusieurs entreprises majeures pour promouvoir l'égalité des chances. Par ailleurs, les équipes RH ont été à l'initiative de la création d'un club diversité implanté sur le territoire d'Evry et sa communauté d'agglomération. D'autre part, l'emploi des jeunes est favorisé, notamment par le biais de l'alternance et de la préparation aux entretiens d'embauche pour des candidats issus de la diversité et des zones urbaines sensibles.

Nous travaillons également sur d'autres thèmes : le respect de l'équité hommes/femmes, la charte de la parentalité ou encore l'emploi et les conditions de travail des seniors au sein de l'entreprise. Notre mobilisation autour de ces multiples chantiers est forte, tout comme notre volonté de les faire progresser."

La Croix Rouge, partenaire de Sofinco

Sofinco est également partenaire de la Croix Rouge Française, se faisant notamment le relais de l'information pour l'appel à dons lors de besoins spécifiques (dernier exemple en date : tremblement de terre à Haïti en janvier 2010).

Acteur responsable

Crédit Agricole Consumer Finance est membre de l'ASF

L'ASF (Association Française des Sociétés Financières ) défend la spécialisation en matière de crédit, services financiers et services d'investissement. Elle compte 365 adhérents sous l'égide de la loi bancaire : sociétés financières, banques spécialisées et entreprises d'investissement.

L'ASF entretient le dialogue avec les organisations de consommateurs (institution d'un Médiateur dès 1995, livret co-rédigé sur le crédit à la consommation, accords sur la lisibilité des relevés de compte et sur le recouvrement).

L'association propose de l'information juridique et économique, favorise la concertation entre les membres, et mène des actions professionnelles auprès des autorités nationales et européennes.

Une responsabilité partagée entre le prêteur et l'emprunteur

Dans ses relations avec les consommateurs, Crédit Agricole Consumer Finance s'engage à être une entreprise socialement responsable. C'est à ces conditions que le crédit, tel que le conçoit Crédit Agricole Consumer Finance, est un activateur de croissance qui répond à un besoin social et économique et non un facteur de risque, que ce soit pour le consommateur, l'enseigne partenaire ou l'organisme prêteur.

Nous nous appuyons notamment sur les deux piliers suivants :

Une politique rigoureuse d'octroi de prêts

Crédit Agricole Consumer Finance a développé un savoir faire très spécifique basé sur un système d'évaluation statistiques des capacités de remboursement des demandeurs de financements qui vient en appui des études de solvabilité financières personnalisées réalisées pour chacun de nos clients.Ainsi, c'est toute une chaîne d'évaluation parfaitement maîtrisée allant de la définition jusqu'à l'application des règles d'acceptation mise au service des consommateurs.

Un dispositif d'accompagnement des clients en difficultés financières

En cas de difficultés rencontrées par les clients, et souvent consécutives à un accident de la vie (perte d'emploi, chômage, maladie ou encore séparation), différentes entités spécialisées ont pour objectif de les aider à trouver des solutions adaptées à leur situation, leur permettant un retour à l'équilibre de leur budget

En cas de retard de paiement, le maintien d'un contact régulier avec le client permet le plus souvent de régulariser la situation dans les deux mois grâce à une solution personnalisée de rééchelonnement des remboursements qui évite l'accumulation des charges.

Crédit Agricole Consumer Finance a également participé à la rédaction et à l'application par l'ensemble de ses collaborateurs d'un accord sur le recouvrement amiable en matière de crédit à la consommation en lien avec les associations de consommateurs et l'ASF.

Le recours à la médiation en cas de réclamation non résolue

Qu'est ce que la médiation ?

• Si les initiatives de conciliation entre le client et les services de relation clientèle de CACF n'aboutissent pas à une solution satisfaisante, le consommateur peut faire appel au Médiateur de l'ASF (Association des Sociétés Financières)
• Sa mission est de tenter de parvenir à un règlement consensuel du différend qui oppose un particulier à un établissement financier spécialisé, membre de l'ASF et ayant adhéré au dispositif de médiation.
• Le médiateur étudie les dossiers qui lui sont adressés en toute indépendance ; ses positions sont communiquées au client et à l'entreprise.
• Il est nommé pour 2 ans en concertation avec les organisations de consommateurs.

Comment saisir le médiateur ?

Vous êtes client de CACF, vous devez au préalable, avoir sollicité le service de Relation Client de CACF puis son Service Consommateurs sans qu'une solution aussi satisfaisante qu'espérée ne vous ait été proposée.

Vous pouvez alors saisir Monsieur le Médiateur de l'ASF en lui adressant votre recours par voie postale à l'adresse suivante :

Association des Sociétés Financières

A l'attention de Monsieur le Médiateur de l'ASF

24 avenue de la Grande Armée

75854 Paris cedex 17